 После 2001 года финансовые кооперативы начали появляться, и расти как грибы. Теперь финансовые мошенники становились уважаемыми организаторами кредитных кооперативов, законно собирать деньги с вкладчиков, проводить рекламные компании. Особенного вольготно они себя чувствовали в местах, где настоящие кредитные кооперативы уже завоевали доверие населения.
Вспомним несколько убедительных примеров. Так, в 2005 году в Волгограде был создан КПК «Наш дом», целью деятельности которого было привлечение и хищение денежных взносов граждан. Большинство сотрудников кооператива являлись родственниками и знакомыми осуждённого и фактически участия в деятельности кооператива не принимали. Была организована рекламная кампания в средствах массовой информации, с обещанием вкладчикам от 30 до 38 процентов годовых. Тем, кто доверял свои средства кооперативу, обещанные проценты выплачивались за счёт взносов новых вкладчиков, действуя таким образом по принципу «финансовой пирамиды». Деятельность кооператива была пресечена правоохранительными органами в августе 2006 года, когда гражданам стали отказывать в возвращении вложенных ими денежных средств и выплате процентов.
Кредитный потребительский кооператив граждан «Росгражданкредит» из Волгограда работал с 2002 года, имел 24 филиала в Волгограде и других городах Южного федерального округа, объединял около 2 тысяч пайщиков. В 2009 году в Арбитражный суд Волгоградской области был подан иск о признании кооператива банкротом, а в отношении руководителей кооператива было возбуждено уголовное дело, в результате суда по которому организаторы получили от 7 до 9 лет лишения свободы.
Можно отметить, что в Волгоградской области долгое время действовали международные программы развития кредитной кооперации и был накоплен большой положительный опыт деятельности кредитных кооперативов. И именно здесь, пользуясь доверием граждан, убедившихся в надежности настоящих кредитных кооперативов, и возникли финансовые лжекооперативы.
Зарегистрированный 27 января 2003 года Межрегиональный финансовый потребительский союз «Гурьянин» и активно привлекал денежных средства жителей Кемерово, Новокузнецка, Новосибирска, Гурьевска, Белово и Салаира. Организаторами лжекооператива было проведено решение общего собрания кооператива от 14 марта 2009 года о введении 5-летний запрета на возврат вкладов. Интересно, как могли люди голосовать против возврата себе своих вкладов? К этому сроку общая численность вкладчиков и заемщиков кооператива была свыше 17000 человек. Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 1 июля 2010 года «Гурьянин» был признан несостоятельным (банкротом).
Внимание общества и прессы к лжекооперативам было привлечено с началом финансового кризиса в 2008 году, большинство из которых решило фиктивно обанкротиться, маскируясь под жертв финансового кризиса. Однако в 2009 году в рамках Антикризисной программы Правительства РФ был принят федеральный закон «О кредитной кооперации», предусматривавший более жесткие меры по государственному контролю кредитных кооперативов, а также обязательное вступление кредитных кооперативов в саморегулируемые организации кредитных кооперативов к августу 2011 года. Несмотря на принятые меры и передачу контроля над кредитными кооперативами сначала Федеральной службе по финансовым рынкам Российской Федерации, а затем и Центральному Банку РФ финансовые лжекооперативы продолжали свою преступную деятельность.
Почему так происходит? В отличие от нормальных кооперативов, в лжекооперативах с документами все идеально, они могут пройти любые проверки контролирующих органов, при этом возвращать вклады кредитные лжекооперативы своим пайщикам не собираются, и рано или поздно организаторы лжекооперативов похитят деньги доверчивых вкладчиков.
Обычно встречаются несколько типов кредитных кооперативов:
Первый. Финансовые пирамиды, которые благодаря рекламе собирают вклады граждан под высокие проценты (как иногда говорят - пылесосят территории), похищают деньги, причем стараются это делать без явных улик, а потом потихоньку закрываются. Как все финансовые пирамиды такие кредитные лжекооперативы выплачивают проценты по вкладам за счет привлечения денег от новых вкладчиков. Часто такие кооперативы очень просто узнать по названию: КПК «Диамант» (КПК), КПК «Доходный дом», КПК «Капитал Инвест», КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд», КПК «Алмазинвест», КПК «НефтеГаз-Кредит». Так и хочется узнать у таких кооперативов, исходя из их названия, они, что золото собираются добывать, нефть, газ или алмазы, или заниматься инвестициями? Кредитным кооперативам это запрещено. Кстати в соответствии с российским законодательством название кооператива должно содержать указание на основную цель его деятельности.
Второй. Кредитные лжекооперативы, созданные организаторами для финансирования собственного частного бизнеса. Так 2013 году семья руководителей новгородского потребительского кооператива взаимного кредитования «Взаимность», на протяжении нескольких лет оформляли договоры займа между кооперативом и обществом с ограниченной ответственностью «КАТО», где один из них был руководителем и учредителем. В итоге общество получило взаймы больше 150 миллионов рублей, при этом даже график погашения задолженности составлен не был. В результате сумма возращенного основного долга по займу не превысила 5,6 миллиона рублей. Эти действия существенно ухудшили финансовое положение кредитного кооператива «Взаимность», было утрачено доверие пайщиков и способность выполнять обязательства кооператива по возврату привлеченных средств.
Всего кооператив задолжал своим членам около 149 миллионов рублей. В рамках предварительного следствия потерпевшими признаны более 1200 человек, для обеспечения возмещения причиненного преступлениями ущерба на объекты недвижимости, находящиеся в собственности семьи руководителей и ООО «КАТО», наложен арест. В итоге руководители кредитного кооператива были приговорены к реальным срокам лишения свободы.
В данном случае надо спросить, почему члены кооператива должны рисковать своими деньгами из за чьего то частного бизнеса, который не является бизнесом пайщиков.
Третий. Отдельного внимания заслуживают кредитные кооперативы, превращающиеся в лжекооператив из нормальных кооперативов. Зарегистрированный в 2005 году в Москве КПК «Народной кассы», позднее открыл филиалы во Владимире, Советском, Югорске, Меленках, Кольчугино и Юрьев-Польском. Этот кооператив был центром развития кредитной кооперации, включая саморегулируемую организацию «Народные кассы – Союзсберзайм», Общество взаимного страхования «Народные кассы», КПК второго уровня «Центральная народная касса» и другие. Руководители данного кооператива имели многолетний опыт работы и развития кредитной кооперации. В отношении КПК «Народная касса» неоднократно проводились различного рода проверки, как финансовой, так и текущей деятельности, результаты которых подтверждали что КПК «Народная касса» не нарушает законы РФ. В конце апреля 2019 года саморегулируемая организация «Народные кассы – Союзсберзайм» была лишена своего статуса Центральным Банком РФ. В настоящее время в средствах массовой информации появились новости о признании КПК «Народной кассы» банкротом. Что же привело «Народной кассы» к такому печальному концу - злой умысел организаторов, ошибки управления, экономическая ситуация в стране, пока неизвестно, но вкладчикам кооператива, потерявшим свои деньги, не будет легче от знания причины банкротства кооператива.
Рассмотрев основные виды кредитных кооперативов, пора задать вопрос - как определить настоящий кооператив?
|